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理財業務培訓課件

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理財業務培訓課件

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這是理財業務培訓課件下載,主要介紹了掛失業務操作;個人理財業務操作;基金業務操作;國債業務操作;銀保通業務操作;第三方存管業務操作,歡迎點擊下載。

個人理財業務操作培訓 2009年8月李秀蘭 2009年7月18日總行投產了個人金融業務流程再造二期項目,重點解決了儲蓄、掛失、個人結算、客戶信息、電子銀行、前中(后)臺分離等16個大類,共計67個問題。整合了掛失交易取消了密碼掛失整合個人掛失業務交易;取消原個人密碼掛失業務;啟用17位掛失申請編號;掛失狀態賬戶支持聯機存款;掛失手續費增加轉賬收取方式;網上銀行渠道增加口頭掛失撤銷;增加異地卡口頭掛失撤銷;新增掛失銷卡功能;啟用新版儲蓄賬戶掛失申請書;修訂原《個人賬戶掛失異地核保單》。個人掛失業務交易 ●原掛失交易包括“7654個人賬戶掛失/解掛”、“1993掛失換卡功能”“2720個人賬戶掛失開戶/換折”、“2721個人賬戶掛失銷戶”、“1306查詢儲蓄賬戶掛失登記簿”、“1991查詢靈通卡掛失登記簿”和“3983工銀財富卡/理財金賬戶/e時代卡賬戶銷戶”的掛失銷卡功能。 ● 新的交易為“7654個人客戶掛失”交易。 ●原2720、2721、1306、1991交易作廢; ●1993交易的掛失換卡功能作廢; ●3983交易的掛失銷卡功能作廢; ●新7654交易業務功能包括:賬戶信息查詢、掛失業務受理、掛失業務處理、掛失登記簿查詢等四項業務功能;掛失業務受理流程操作步驟 1.問候、詢問客戶 2.復述業務 3.審核相關資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關資料 9.遞交客戶 10. 道別客戶審核內容: 1、客戶提供的本人身份證件是否真實有效,如果委托他人辦理,還需審核代理人身份證件是否真實有效。 2、客戶填寫的《中國工商銀行儲蓄掛失申請書》上的證件號碼、證件類型是否與掛失人/代理人提供的身份證件相符。 3、申請書上的賬號或卡號、戶名、金額、幣種、儲種、開戶日期、住址、掛失方式等信息是否準確、完整。 4、如果客戶辦理正式掛失,則還應審核已辦理的掛失是否在有效期內。審核內容: 5、嚴禁個人客戶經理為本人服務的客戶代辦金融業務;嚴禁營業網點員工直接代理客戶辦理任何金融業務;嚴禁柜員為本人辦理任何業務。 6、授權人必須使用本人的授權卡辦理各項授權業務。 7、授權人必須審核掛失人(代理人)的證件類型、號碼等相關資料,必須確認掛失人(代理人)在場。 8、授權人必須審核系統提示的全部授權內容;授權人必須審核交易輸入的業務要素正確無誤。  9、審核憑證打印輸出內容與憑證填寫內容相符。 10、審核客戶在掛失申請書上的簽名正確。  審核內容: 11、有權人必須審核申請書填寫及打印內容、客戶簽名正確,簽章齊全后,加蓋業務公章 。 12、.若為口頭掛失須提醒客戶在口頭掛失有效期內辦理正式掛失。  13、對人民幣(或等值外幣)五萬元(含)以上的大額存款掛失,對客戶提供的有效身份證件通過聯網核查公民身份信息系統。特殊情況下,可采取其他方式(如擔保、公證等)對掛失證件的真偽進行核驗。 交易處理:儲蓄存單[折、卡(包括理財金賬戶卡、牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡) ]的口頭掛失、正式掛失、申請書掛失,使用“7654個人賬戶掛失/解掛”交易,選擇儲蓄賬戶(卡),輸入賬(卡)號,摘要選擇“口頭掛失”、“正式掛失”,掛失類型中選擇“正常”、“申請書掛失”,根據系統提示及申請書填寫內容,依次輸入開戶日期等相關要素,必須經有權人審核授權。收費種類選擇“收費”,并向客戶收取掛失手續費10元,如系統默認客戶為金賬戶客戶,則系統免收掛失手續費(其中口頭掛失不收掛失手續費)。掛失業務處理 1、包括:掛失撤銷、掛失銷(戶)卡、掛失開戶/換(卡)折、垮地區網點撤并換(卡)折; 2、審核內容與掛失受理相同,增加審核掛失申請書客戶聯與掛失登記簿及網點留存聯一致,并在掛失有效期內。  3、使用“7654個人賬戶掛失/解掛”交易。根據提示選擇正確的內容。 3-掛失登記簿查詢 ●取消“1306儲蓄賬戶掛失登記簿查詢”和“1991借記卡掛失登記簿查詢”交易; ●可通過7654交易的“3-掛失登記簿查詢”功能查詢掛失記錄; ●登記簿查詢方式:分為“按卡號/賬號”和“按網點+時間”兩種查詢方式; ●“按卡號/賬號”方式:可提供銀行介質的全國掛失記錄; ●“按網點+時間”方式:可查詢本網點和其他網點掛失記錄; ●增加持卡人、受理渠道、核保號等掛失明細;啟用17位掛失申請編號 ●只有正式掛失業務才生成掛失申請編號; ●口頭掛失業務不生成掛失申請編號,系統默認為0; ●新的掛失申請編號規則為:“5位網點號+2位業務種類(如01:介質掛失;02:申請書掛失;03延時重置)+4位年份+6位順序號”。 如00154網點于2008年11月17日辦理了一筆靈通卡掛失業務,該筆掛失業務申請編號為00154012008000125;掛失手續費增加轉賬方式收取 ●新7654交易的“收費標志”:收取和不收取兩種; ●新7654交易的“收費方式”:現金和轉賬兩種; ●“轉賬”收費方式:支持手工輸入賬(卡)號或刷銀行介質; 1)手工輸入方式:只支持本人賬(卡)號且不需驗密;可為掛失銀行介質對應的賬戶; 2)刷卡方式支持本異地借記卡; 3)刷折方式只支持本地活期存折;掛失撤銷功能 ●掛失撤銷支持正式掛失和口頭掛失撤銷處理;具體為: 1)支持本地借記卡和存單(折)辦理的正式或口頭掛失撤銷; 2)增加異地借記卡的口頭掛失撤銷; ●掛失撤銷內容:只支持銀行介質掛失撤銷;不支持掛失申請書的掛失撤銷; ●掛失撤銷渠道:包括柜面和網上銀行兩種渠道; ●柜面渠道-可撤銷在柜面辦理的正式、口頭掛失;以及通過網上渠道和95588渠道辦理的口頭掛失; ●網上銀行渠道-可撤銷通過網上銀行渠道、柜面、95588渠道辦理的口頭掛失;整合“1209儲蓄賬戶密碼調整”和“1998借記卡密碼重置”交易為“1209借記卡/儲蓄賬戶密碼調整”交易;新1209交易功能:包括密碼更改、密碼實時重置和密碼延時重置三項功能;密碼更改:支持更改本異地借記卡和本地存單(折)賬戶密碼;密碼實時重置: ●客戶遺忘賬戶密碼,可為客戶實時進行密碼重置處理; ●掛失處理時,如客戶遺忘賬戶密碼,在確認客戶身份的前提下,須為客戶辦理密碼的實時重置處理; ●支持本異地借記卡和本地存單(折)賬戶密碼的實時重置處理;密碼延時重置: ●對于原密碼掛失業務中需核保處理的,則須進行密碼延時重置受理和處理; ●支持本異地借記卡和本地存單(折)賬戶密碼的延時重置處理; ●密碼延時重置分“業務受理和業務處理”兩個步驟: 1)業務受理:延時重置受理后,系統將預留新的賬戶密碼;并自動產生延時重置申請號(編碼規則與掛失申請編號保持一致); 2)業務處理:如網點核實客戶身份證件真實有效,在使用1209交易為客戶實時重置密碼后,原客戶預留賬戶密碼將實時生效;客戶忘記密碼后的業務處理: ●密碼實時重置 受理條件: 1)網點能準確判斷客戶本人身份; 2)掛失處理時,如客戶遺忘賬戶密碼,在確認客戶身份的前提下,柜員可為客戶進行密碼的實時重置處理; ●密碼延時重置 受理條件:滿足原掛失核保要求的,須進行密碼的延時重置處理; 憑證打印:特殊業務憑證一式三聯:一聯給客戶、一聯隨當日受理憑證送后督、一聯留存網點; 核保后:憑核保單和網點留存聯,為客戶辦理密碼實時重置處理。密碼調整手續費收取問題 ●密碼更改暫不收費; ●密碼實時重置則根據具體情況進行收取; 1)如賬戶狀態為正常,則需收費處理; 2)若賬戶狀態為掛失,如《個人客戶掛失業務申請書》中的“密碼重置”為“否”,則需收費處理; 3)若賬戶狀態為掛失,如《個人客戶掛失業務申請書》中的“密碼重置”為“是”,則與目前介質+密碼掛失的收費規則保持一致,即無需收費處理; ●密碼延時重置需收費處理;個人理財業務操作開戶業務流程操作步驟:同一客戶在同一地區只能開立一個交易賬戶,且已認購個人理財產品的客戶不能再開立理財交易賬戶。 1.問候、詢問客戶 2.復述業務 3.審核相關資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關資料 9.遞交客戶 10. 道別客戶審核內容及交易處理: 1、審核內容:審核客戶提供的身份證件及理財金賬戶卡(牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡)真實有效,審核客戶提交的《中國工商銀行個人理財產品申請/協議書》中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼等內容正確無誤,且無涂改。 2、交易處理:審核無誤后,使用“5920理財交易賬戶開戶”交易,根據系統提示及申請書填寫內容,輸入客戶姓名、證件類型、證件號碼、職業、年收入、通訊地址等相關要素。 3、打印憑證:交易成功,打印《中國工商銀行個人理財產品申請/協議書》。注:申請書上客戶抄寫的內容,必須抄寫。風險控制措施: 1.必須審核申請人身份證件真實有效,符合實名制規定。 2.必須審核理財產品交易賬戶業務申請書填寫內容正確、完整,無涂改。 3、必須審查理財金賬戶卡(牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡)真實有效。 4、必須審核憑證打印輸出內容與理財產品交易賬戶業務申請書上填寫的內容、身份證件相關內容相符。 5、必須審核客戶在相關憑證上的簽名正確。 有權人必須審核理財產品交易賬戶業務申請書填寫及打印內容、客戶簽名正確,簽章齊全后,加蓋業務公章。   銷戶業務流程: 1、當客戶的個人理財交易賬戶內的理財產品份額為零時,才可以辦理該交易。 2、操作步驟:同“開戶業務” 3、審核內容:柜員審核客戶提供的身份證件及理財金賬戶卡(牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡)的真實有效性,審核申請書中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼等內容完整正確,且無涂改。只有當客戶個人理財交易賬戶中所持有理財產品的可用余額、待確認份額和凍結份額均為零時才可以銷戶(可使用5933交易查詢) 。 4、交易處理:審核無誤后,使用“5921個人理財交易賬戶銷戶”交易,根據系統提示及申請書填寫內容,輸入客戶姓名、證件類型、證件號碼等相關要素。 5、風險控制措施“同開戶業務”。個人理財產品認購: 1、審核單證審核客戶提供的身份證件及理財金賬戶卡(牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡)真實有效,審核《中國工商銀行個人理財產品申請/協議書》中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼、交易金額、資金賬戶、理財產品等內容完整正確,且無涂改。 2、交易處理審核無誤后,使用“5922個人理財產品購買”交易,劃卡輸入卡號,在“產品代碼”欄輸入該期理財產品的代碼,在“金額”欄輸入客戶的認購金額,由客戶在密碼鍵盤正確輸入密碼。注:給客戶提供《產品說明書》,作為協議書的補充。 產品說明書上要客戶簽字,并加蓋公章風險控制措施: 1.審核理財產品交易申請書/協議書填寫內容正確、完整,無涂改。 2.審查理財金賬戶卡(牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡)真實有效。 3.審核申請人身份證件真實有效,符合實名制規定。 4.授權人必須使用本人的授權卡辦理各項授權業務。 5.授權人必須審核交易輸入的業務要素正確無誤;授權人必須審核系統提示的全部授權內容。  6.審核憑證打印輸出內容與理財產品交易申請書上填寫的內容、身份證件相關內容相符。 7.審核客戶在相關憑證上的簽名正確。 有權人必須審核理財產品交易申請書/協議書填寫及打印內容、客戶簽名正確,簽章齊全后,加蓋業務公章。 個人理財產品的終止客戶只能在銀行規定的接受違約終止申請期間辦理業務,客戶提出違約終止申請需繳納手續費,具體比例在產品說明書中列明,并由系統從客戶終止款項中自動扣除。操作步驟:同上審核內容:柜員審核客戶提供的身份證件、理財金賬戶卡(牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡)和原交易憑證真實有效性,審核申請書中填寫的申請人姓名、證件類型、證件號碼、產品代碼等內容完整正確,且無涂改。如果終止份額不是客戶理財交易賬戶的全部余額,則該產品必須允許部分終止時才能交易成功(終止類型為贖回除外);如果理財產品允許部分終止,則在“產品數量”欄輸入需部分終止的金額;如果理財產品不允許部分終止,則先通過“5933查詢個人理財交易賬戶余額查詢”交易,查詢客戶個人理財交易賬戶下該理財產品的余額后,在“產品數量”欄輸入全部余額。交易處理 1、審核無誤后,使用“5923個人理財產品終止”交易,劃卡輸入卡號,在“產品代碼”欄輸入該期理財產品的代碼。 2、如果終止份額不是客戶理財交易賬戶的全部余額,則該產品必須允許部分終止時才能交易成功(終止類型為贖回除外);如果理財產品允許部分終止,則在“產品數量”欄輸入需部分終止的金額;如果理財產品不允許部分終止,則先通過“5933查詢個人理財交易賬戶余額查詢”交易,查詢客戶個人理財交易賬戶下該理財產品的余額后,在“產品數量”欄輸入全部余額。 3、 如果為委托辦理,還需在交易畫面中輸入代理人姓名、代理人證件類型及代理人證件號碼。 4、提示客戶資金在違約終止期間結束后T+3日內到客戶資金賬戶。相關交易: 1、5933個人理財交易賬戶余額查詢 2、5935個人理財交易歷史明細查詢 3、5932個人理財交易賬戶信息查詢 4、5936查詢個人理財業務匯總 5、5930個人理財產品自動再投設置 注:只有滾動發行的募集封閉型理財產品,才能做自動再投設置交易。如果產品狀態是發行失敗或者到期,不可以設置自動再投。只有產品狀態是發行期、違約申請期或者客戶行權終止期時,才可以設置自動再投。 6、5924個人理財產品撤單 7、5937個人理財協議書補打 國債業務操作一、憑證式國債開戶操作流程: 1.問候、詢問客戶 2.復述業務 3.審核相關資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理、清分憑證及相關資料 9.遞交客戶 10. 道別客戶審核單證審核客戶提供的身份證件真實有效,審核客戶遞交的現金存款憑證中申請人姓名、證件類型、證件號碼等內容完整正確,且無涂改。清點現金審核無誤后,在客戶視線范圍內和監控范圍內清點現金,應做到一筆一清,與憑證上金額欄內的金額核對相符。交易處理清點現金無誤后,使用“2723國庫券購買”交易。打印憑證交易成功后,打印普通憑證。風險控制措施 1.必須審核申請人身份證件真實有效,符合實名制規定;委托他人辦理的,還須審核代理人身份證真實有效。 2.嚴禁個人客戶經理為本人服務的客戶代辦金融業務;嚴禁營業網點員工直接代理客戶辦理任何金融業務;嚴禁拒員為本人辦理任何業務。  3.授權人必須使用本人的授權卡辦理各項授權業務。 4.嚴禁個人客戶經理為本人服務的客戶代辦金融業務;嚴禁營業網點員工直接代理客戶辦理任何金融業務;嚴禁拒員為本人辦理任何業務。 5.若為大額現金業務,授權人必須審核現金及交易輸入金額與開戶憑證填寫金額相符;若為大額轉賬業務,授權人必須審核轉出賬戶及款項合規,所存款項已從轉出賬戶轉出且與開戶金額相符;授權人必須審核系統提示的全部授權內容。 6.必須審核憑證打印輸出內容與憑證填寫的內容相符。 7.必須審核客戶在開戶相關憑證上的簽名正確。 憑證式國債兌付業務操作流程 流程同“開戶業務” 審核單證審核客戶提供的身份證件、憑證式國債收款憑證真實有效。在憑證式國債收款憑證上摘錄證件名稱和號碼。交易處理審核單證無誤后, 使用“7630”交易查詢賬戶有無異常情況,如無異常情況,使用“2724國庫券銷戶”辦理兌付。打印憑證交易成功后,打印憑證式國債憑證、利息清單。二、儲蓄國債(電子式)業務儲蓄國債(電子式)債券托管賬戶開戶操作流程 單個投資人只能在本行開立一個債券托管賬戶。流程同“憑證式國債開戶” 審核單證接到客戶遞交的有關材料后,應審核以下內容: 1、《債券賬戶業務申請表》中有關內容填寫是否齊全、清楚、無涂改并與提交的相關材料一致; 2、指定一個在工行開立的個人結算賬戶,用于清算認購及兌付債券本金和利息。賬戶必須為正常狀態,且是本人名下。 3、投資者(及代理人)的證件是否為本人有效證件及個人牡丹靈通卡或理財金賬戶卡是否真實有效。交易處理 1、審核無誤后,通過“5210債券托管賬戶開戶”交易,并根據系統提示及申請人提交的資料錄入有關信息,與債券資金結算賬戶建立唯一對應關系;同時向客戶收取開戶手續費10元。 2、系統要求客戶信息系統內存在客戶通信地址信息,如不存在客戶通信地址信息,可按客戶信息系統管理的有關規定使用“4105”交易補錄后,再予以開戶。打印憑證交易成功后,打印《債券賬戶業務申請表》及債券托管賬戶卡。買入儲蓄國債 審核單證應審核客戶有效身份證件及債券交易卡真實有效,審核專用憑證中各項要素是否齊全、清楚、正確、無涂改,其中“債券代碼、債券名稱、買入面值”為重點核查項。買入債券面值必須是100的整數倍。交易處理審核無誤后,通過“5213交易”,根據系統提示及客戶提交的資料錄入有關信息。打印憑證交易成功后,打印債券買入憑證及債券交割單。賣出儲蓄國債 審核單證應審核客戶有效身份證件及債券交易卡真實有效,審核《債券賣出憑證》中各項要素是否齊全、清楚、正確、無涂改,其中“債券代碼、債券名稱、賣出面值”為重點核查項。賣出債券面值必須是100的整數倍。交易處理審核無誤后,通過“5214交易”,根據系統提示及客戶提交的資料錄入有關信息。打印憑證交易成功后,打印《債券賣出憑證》及債券交割單。若債券賬戶內余額不足,則交易不成功,將上述材料退回客戶。債券托管賬戶銷戶 審核單證接到客戶遞交的有關材料后,應審核以下內容: ① 《債券賬戶業務申請表》中有關內容填寫是否齊全、清楚、無涂改,與客戶提交的相關材料是否相符; ② 個人投資者(及其代理人)的證件是否為本人有效證件及債券托管賬戶卡、債券交易卡是否真實有效。 ③ 須與客戶確認其托管賬戶中債券余額是否為零。交易處理審核無誤后,通過“5211債券托管賬戶銷戶交易”進行銷戶。打印憑證交易成功后,打印《債券賬戶業務申請表》。基金業務操作基金交易賬戶開戶流程 1.問候、詢問客戶 2.復述業務 3.審核相關資料 4.交易處理 5.打印憑證 6.審核憑證及客戶簽名 7.加蓋印章 8.整理清分憑證及相關資料 9.遞交客戶 10.道別客戶審核相關資料審核客戶提供的本人身份證件是否有效、所持理財金賬戶卡(牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡)是否為本人,以及客戶填寫的《基金交易賬戶業務申請書(個人)》是否正確、完整。交易處理審核無誤后,通過“5110基金交易賬戶開戶”交易,賬戶類型選擇“基金”,根據系統提示及申請書填寫內容,輸入客戶姓名、證件類型、證件號碼、職業、年收入、通訊地址等相關要素,由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認。打印憑證交易成功后,打印《基金交易賬戶業務申請書(個人)》。風險控制措施 1.審核申請人身份證件真實有效,符合實名制規定。 2.審核基金交易賬戶業務申請書填寫內容正確、完整、無涂改。  3.審核憑證打印輸出內容與憑證填寫內容身份證件相符。 4.審核客戶在基金交易賬戶業務申請書上的簽名正確。 有權人必須審核基金交易賬戶業務申請書填寫及打印內容、客戶簽名正確,簽章齊全后,加蓋業務公章。 基金交易賬戶銷戶 審核相關資料審核客戶提供的身份證件真實有效,審核《基金業務申請書》中填寫的基金交易卡號、申請人姓名、業務種類、申請日期等內容正確完整,無涂改。交易處理審核無誤后,柜員使用“5111基金交易賬戶銷戶”交易,錄入相關信息。打印憑證交易成功后,打印《中國工商銀行—憑證(基金業務專用)》憑證。 TA基金賬戶銷戶業務審核相關資料審核基金業務申請書中填寫的申請人名稱、申請日期、選擇的業務種類、注冊登記機構代碼正確完整,無涂改。交易處理審核無誤后,使用“5151TA基金賬戶銷戶”交易,劃卡輸入卡號,根據系統提示及申請書填寫內容錄入有關要素,由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認。基金購買業務 審核相關資料審核申請書中填寫的基金代碼、購買金額等內容正確完整,無涂改。交易處理審核無誤后,通過“5112基金購買”交易,劃卡輸入卡號,根據系統提示及申請書中填寫內容,輸入基金代碼后直接進入下一個畫面(若客戶沒有開立過所購買的基金公司TA賬戶,系統會提示柜員直接在該畫面中開立TA賬戶)輸入購買金額等相關要素,認購基金的幣種由輸入的基金代碼自動回顯,由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認。基金購買業務風險點及其控制措施 1、必須審核基金業務申請書填寫內容正確、完整、無涂改。  2、授權人必須使用本人的授權卡辦理各項授權業務。 3、授權人必須審核申請人的相關資料,必須確認申請人在場。 4、若為大額認購業務,授權人必須審核交易輸入金額與申請書填寫金額相符;授權人必須審核交易輸入內容與基金業務申請書的內容。 5、必須審核憑證打印輸出內容與基金業務申請書相符。 6必須審核客戶在基金業務專用憑證上的簽名正確。 7、有權人必須審核基金業務申請書、基金業務專用憑證填寫及打印內容、客戶簽名正確,簽章齊全后,加蓋業務公章。 基金定投申購業務審核相關資料審核基金定投業務申請書中填寫的申請人姓名、選擇的業務種類、基金名稱、基金代碼、基金定投品種名稱、基金定投品種代碼、參加時間、收費模式、每期申購金額等內容正確完整,無涂改。交易處理審核無誤后,使用“5144基金定投申購計劃”交易,劃卡輸入卡號,根據系統提示和申請書中填寫內容,選擇交易類型“參加計劃”或“退出計劃”,輸入基金代碼、收費模式、每期申購金額等相關要素,由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認。打印憑證交易成功后,打印基金定投業務申請書。基金贖回業務審核相關資料審核基金業務申請書中填寫的申請人名稱、申請日期、基金名稱、基金代碼、贖回數量、收費模式、巨額贖回處理方式等內容正確完整,無涂改。如客戶提交預約贖回申請,需核對《基金業務申請書》上是否填寫“預約贖回日期”。交易處理審核無誤后,預先在5119中查詢對應基金是否有份額可以贖回,再使用“5114基金贖回”交易,劃卡輸入卡號,根據系統提示錄入相關要素,由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認。打印憑證交易成功后,打印《中國工商銀行—憑證(基金業務專用)》。 TA基金賬戶登記與脫戶 審核相關資料柜員審核基金業務申請書中填寫的申請人名稱、申請日期、選擇的業務種類、TA基金賬號等內容正確完整,無涂改。交易處理柜員審核無誤后,使用“5147 TA賬戶登記”交易,根據系統提示及申請書填寫內容錄入相關要素,由客戶在密碼鍵盤上輸入密碼并確認。 5148基金交易賬戶脫TA賬戶“同上” 相關交易查詢基金賬戶余額—5119 新版本投產后增加返回“累計購買控制日期”,“當日累計購買金額”,“累計贖回控制日期”,“當日累計贖回份額”字段 。打印基金交易確認通知單—5126 打印憑證增加打印“當前凈值”、“交易凈值”。當前凈值為最新的基金凈值,交易凈值為辦理基金業務時的凈值。基金定投計劃查詢/修改—5146 第三方存管業務操作 個人客戶確認銀證轉賬關系流程同“基金開戶” 審核相關資料審核客戶提供的身份證件真實有效,理財金賬戶卡(牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡)或活期存折真實有效,申請書姓名、身份證件類型及號碼、資金賬號、券商代碼、券商機構號(即營業部代碼)等內容填寫要素齊全、準確完整,確認三方協議已加蓋證券公司(或證券營業部)業務公章和個人客戶簽章。交易處理審核無誤后,使用“9572客戶確認銀證轉賬關系”交易,選擇“個人銀證轉賬關系確認”,劃卡(折)輸入卡號、賬號,根據系統提示及申請書填寫內容,輸入幣種、鈔匯標志、證件類型、證件號碼、券商代碼、券商機構號、資金賬號等相關要素。打印憑證交易成功,打印《證券公司客戶交易結算資金第三方存管(多銀行模式)業務申請書(個人客戶)》。注意:將客戶身份證件、理財金賬戶卡(牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡)或活期存折、證券資金卡(證券公司核發)、申請書及三方協議客戶留存聯交客戶。將《證券公司客戶交易結算資金第三方存管(多銀行模式)業務申請書(個人客戶)》及三方協議銀行留存聯隨當日憑證交監督中心。將三方協議證券公司留存聯日終送監督中心或分行專門機構單獨保管和登記,定期集中移交證券公司,并辦理相關交接手續。個人銀證轉賬客戶資料查詢變更 審核相關資料 審核客戶提供的身份證件合法有效,申請書填寫的姓名、身份證件類型及號碼、資金賬號等內容填寫要素齊全、準確完整。如客戶要求變更銀證轉賬賬號,需提供變更后的理財金賬戶卡(牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡)或活期存折(含活期一本通存折)。交易處理柜員審核無誤后,使用“9575銀證轉賬客戶資料查詢變更”交易,根據系統提示及申請書填寫內容,輸入查詢方式等相關要素,終端顯示客戶姓名、對賬單期限、郵寄姓名、聯系電話等客戶資料信息和客戶銀證轉賬銀行賬號等信息。根據客戶要求和申請書填寫內容變更客戶資料或銀證轉賬對應賬號。更改銀證轉賬賬號時,新銀行賬號要求客戶刷卡或存折,同時校驗密碼。銀保通業務操作 銀保通業務開戶 審核相關資料審核客戶的本人身份證件是否有效、所持理財金賬戶卡(牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡)是否為本人,以及客戶填寫的保險公司指定的《投保險單》是否正確、完整。交易處理審核無誤后,投保險單審核通過后,柜員核對客戶所交轉賬款項與投保金額相符,通過“9617投保交易”,按系統提示錄入保單號、投保人信息、被保險人等相關信息。打印憑證交易成功后,對于出保單點在網點的則按提示打印保險單、現金價值表及一式三聯的“代收費憑證”。對于出保單點不在網點的則只打印“代收費憑證”。加蓋印章柜員將“代收費憑證”及《保險單送達通知書回執》交客戶簽名確認,在“代收費憑證” 上加蓋業務清訖章和柜員名章,在投保險單上填寫網點代碼后,加蓋網點業務公章和柜員名章。 “代收費憑證”(第二聯)作貸方傳票附件;“代收費憑證”(第三聯)、投保險單及《保險單送達通知書回執》交上級主管部門,由保險公司派人上門領取,并做好有關交接工作。將“代收費憑證”(第一聯)、保險單及現金價值表交給客戶,理財金賬戶卡(牡丹靈通卡·e時代、牡丹靈通卡)身份證件一并交給客戶。涉及交易:【9617】銀保通壽險投保【97171】銀保通壽險投保(反交易),取消當日投保單。 【 96172 】銀保通壽險投保客戶取消【9621】銀保通軋賬【9618】銀保通保單查詢/打印 【9625】代理保險憑證管理【 9628 】銀保通銷售業務量統計銀保通猶豫期撤保審核相關資料審核客戶提供的身份證件真實有效,審核投保時的收費憑證金額是否與客戶投保時一致,是否與保單金額一致,投保種類是否正確等信息。審核“保險單合同變更申請書”是否為投保人本人填寫并簽名,委托他人代辦需審核“授權委托申請書”和代辦人的身份證原件及復印件、個人結算賬戶。交易處理柜員審核相關資料及證件齊全、準確后,通過“9620保單基本資料更改(保全類)”或“9626猶豫期撤保(保全類)”交易辦理。 5.打印憑證打印保險公司批單和銀行憑條,并即通知保險公司負責人員前往網點領取客戶變更資料,并做好交接簽收。風險控制措施 1.審核投保人身份證件真實有效。 2.審核保險單及收據真實有效。 3.審核保險合同變更申請書填寫內容正確、完整、無涂改。  4.授權人必須使用本人的授權卡辦理各項授權業務。 5.授權人必須審核投保人的保險單、保險合同變更申請書、證件類型、號碼等相關資料,必須確認原投保人在場。 6.授權人必須審核交易輸入內容與保險合同變更申請書上填寫的內容。 1.審核憑證打印輸出內容與保險合同變更申請書填寫內容、身份證件相符。 7.審核原投保人在保險合同變更申請書上的簽名正確。 實時核保轉人工核保:業務定義:實時核保后轉人工核保:聯機將產品投保申請和核保要素發送保險公司核保,根據公司實時反饋核保結果信息,如果需要人工核保則我行作業務受理處理 。業務流程分類: 1、實時核保失敗 ,修改重送 2、實時核保成功,打印保險公司《保險單》 3、實時核保——轉人工核保,打印《代理業務申請書》受理單 4、業務受理——人工核保,打印《代理業務申請書》受理單 復雜型人工核保產品非實時核保 :在柜面投保錄入簡要登記信息,直接打印《代理業務申請書》受理單。系統不再發送保險公司聯機核保,投保單等申請資料交由保險公司后進行人工核保。注意:投保單印刷號:完整錄入,不可截位,與公司實物保單印刷號相同。單證使用:《代理業務申請書》(一式三聯)銀行受理環節無資金處理。 核保通過后,由保險公司作資金代收付處理。 資金處理方式:銀保通資金批量代收付、人工報盤、電子銀行渠道資金收付等。

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